Family Office Grundlagen | Finanzplanung & Controlling | Vermögensanlage
31.05.2024 | Lesedauer 5 Minuten | Fachartikel | Redaktion FamilyOffice.de

Als Unternehmer waren Sie es gewohnt, einen CFO und ein schlagkräftiges Team an Ihrer Seite zu haben. Aber auch im Hinblick auf Ihre Finanzen lohnt es sich, Unterstützung an Bord zu holen, beispielsweise einen Family-Office-Dienstleister. Dieser wird mit Ihnen zunächst wichtige Fragen wie diese klären:

1. Was soll Ihr Vermögen leisten?

Sicherlich haben Sie sich bereits vor dem Verkauf Ihres Unternehmens mit der Frage beschäftigt, wofür Sie Ihr Vermögen nutzen wollen. Soll das generierte Vermögen Ihren zukünftigen Lebensunterhalt sichern, soll es weiter wachsen und auch zukünftigen Generationen dienen, sollen ethische oder idealistische Aspekte, die Ihnen persönlich wichtig sind, berücksichtigt werden? Die Beantwortung dieser Fragen ist nicht nur wichtig, damit Ihr Vermögen in Ihrem Sinne angelegt wird. Es zeigt Ihnen auch, dass Ihr Vermögen einen großen Nutzen hat und es, richtig eingesetzt, sogar Sinn stiften kann.

2. Make or buy?

Wie stark wollen Sie in das Vermögensmanagement eingebunden sein? Möchten Sie eine passive Rolle spielen oder das Vermögensmanagement aktiv mitgestalten? Die Frage, ob Sie oder andere Familienmitglieder aktiv mitarbeiten wollen, ist von großer Tragweite und sollte sorgfältig beantwortet werden. Unternehmer, die sich beispielsweise auf Direktbeteiligungen an Start-ups konzentrieren, können entweder ein kleines Family Office für ausgewählte Themen betreiben oder Aufgaben an ein Multi Family Office auslagern. Die Entscheidung zwischen „Make or Buy“ sollte auf Basis detaillierter Kosten- und Nutzenanalysen sowie einem Businessplan getroffen werden.

3. Welche Bedürfnisse haben andere Familienmitglieder?

Bei der Vermögensplanung stellt sich auch die Frage, welche Bedürfnisse Ihrer Familienmitglieder zu berücksichtigen sind. Wie viel Liquidität soll Ihnen und Ihrer Familie regelmäßig zur Verfügung stehen? Die Neuaufstellung finanzieller Belange eignet sich auch gut, um Fragen der Vermögensnachfolge zu klären. So können Sie beispielsweise die junge Generation schrittweise an das Vermögensmanagement heranführen.

Ein Family Office hat den Vorteil, dass es für Sie den Finanzmarkt überblickt und passende Ansätze für Ihre Vermögensanlage entwickelt.

Family Office als Sparringspartner

Die Vermögensplanung und -strukturierung ist kompliziert. Damit Sie alle wichtigen Aspekte berücksichtigen und nichts übersehen, bietet sich die Beratung durch einen kompetenten und erfahrenen Sparringspartner an. Ein Family-Office-Dienstleister ist ein solcher Partner: Neben der Erarbeitung einer zu Ihnen passenden Anlagestrategie berücksichtigt er die Diversifikation Ihres Portfolios sowie Ihre persönliche Finanzplanung. Ihr Vermögen wird dabei so strukturiert, dass es zu Ihren individuellen Wünschen und Zielen passt.

Die Grundfunktionen der Vermögensanlage

Ein Family Office hat den Vorteil, dass es für Sie den Finanzmarkt überblickt und passende Ansätze für Ihre Vermögensanlage entwickelt. Bei der Ermittlung einer geeigneten Strategie sollten Sie sich über Ihre Ziele klar sein. Soll das Vermögen „sicher“ verwahrt werden, damit auch spätere Generationen davon profitieren, soll das Vermögen ein regelmäßiges Einkommen generieren oder wagen Sie durch Risikobereitschaft und Investitionen in eher unübliche Märkte die Chance auf ein außergewöhnlich hohes Wachstum? Ein Family Office hilft Ihnen, diese Fragen zu beantworten und Klarheit hinsichtlich Ihrer Ziele zu schaffen. Grundsätzlich lassen sich mit der passenden Anlagestrategie die drei folgenden Effekte erzielen.

• Absicherung: Das Vermögen soll gesichert werden und Stabilität erhalten. Assets, die diese Funktion erfüllen, sind zum Beispiel Staatsanleihen und Gold. Anlagen dieser Art generieren keine großen Renditen, dafür sind sie relativ stabil und trotzen turbulenten Phasen.
• Passives Einkommen: Anlagen, die diese Funktion erfüllen sollen, generieren regelmäßige Erträge. Passende Assets sind hier Dividenden-Aktien oder Anleihen mit festen Zinszahlungen.
• Chance: Sie sind risikofreudig und streben eine möglichst hohe Rendite an? In diesem Fall können Anlagen wie Private Equity und Investitionen in aufstrebende Märkte für Sie geeignet sein. Im Erfolgsfall profitieren Sie dabei von Wachstumstrends und überdurchschnittlich hohen Erträgen.

Individuelle Vermögensanlage im Family Office

Wie die meisten Dinge im Leben ist auch die Strukturierung Ihres Vermögens keine Entweder-oder-Frage. Ein Family Office entwickelt mit Ihnen eine passende Strategie und berücksichtigt dabei Ihre persönliche Risikobereitschaft und die gewünschte Rendite. Die Expertise und das Fachwissen eines Family Offices helfen Ihnen dabei, die richtigen Entscheidungen zu treffen, während Ihnen der Rücken für neue Projekte freigehalten wird.